निश्चित रिटर्न पर नहीं मिलता है तय मुनाफा
चार्टर्ड अकाउंटेंट विजय मंत्री का कहना है कि जिसे आप गारंटीड रिटर्न मानकर खरीद रहे हैं, वह सही नहीं है। प्रीमियम के अलावा आपको पहले साल 4.5 फीसदी जीएसटी देना होता है और दूसरे साल से 2.25 फीसदी। इसे एक तरीके से प्रवेश शुल्क कह सकते हैं, जो आपको देना होता है। बीमा कंपनी की मार्केटिंग सामग्री पढ़ने पर ये बातें समझ में आती हैं। यहां पर जो गारंटी रिटर्न होता है, पॉलिसी दस्तावेज में यह उससे कम होता है क्योंकि लॉयल्टी बोनस का अंतर होता है। लॉयल्टी बोनस तब मिलता है, जब यह मान लिया जाए कि बीमा कंपनी अतिरिक्त फायदा कमाएगी और उसे निवेशकों को देगी। ऐसे में अगर आप लंबी अवधि के लिए छोटी रकम लगाना चाहते हैं तो म्यूचुअल फंड एसआईपी बेहतर विकल्प है क्योंकि प्रॉपर्टी, बीमा या ऐसे उत्पाद कभी भी बेहतर रिटर्न नहीं देते हैं।
जोखिम कवर के लिहाज से बेहतर उत्पाद
वैसे तो आमतौर पर यही माना जाता है कि बीमा निवेश के साधन के रूप में सबसे खराब उत्पाद है। लेकिन जोखिम को कवर करने और स्वास्थ के मामले में इसके जैसा बेहतरीन उत्पाद भी नहीं है। अगर आपने गाड़ी ली है, या आपने कोई कीमती चीज ली है या आपको लगता है कि किसी तरह का जोखिम दिख रहा है तो आप इसके लिए एक रिस्क कवर का बीमा ले सकते हैं और लेना भी चाहिए।
उदाहरण से ऐसे समझें
मान लीजिए, बीमा कंपनी की मार्केटिंग सामग्री में सालाना गारंटीड आय 7.8 लाख रुपये बताई गई है तो पॉलिसी दस्तावेज में यह 5.78 लाख रुपये हो सकती है। इस तरह के उत्पाद पर मामूली सुरक्षा मिलती है, जबकि आपके सालाना खर्च के कम-से-कम 20-25 गुने की सुरक्षा मिलनी चाहिए।
सालाना रिटर्न बैंक एफडी के करीब
गारंटीड रिटर्न में आपको कम समय या एक साल के लिए कोई उत्पाद नहीं मिलेगा। आपको लंबे समय के लिए इसका भुगतान करना होता है। इस आधार पर आपको सालाना 5 से 6 फीसदी का रिटर्न इस उत्पाद पर मिलता है। ऐसे में अगर आप इन पैसों को कर मुक्त बांड्स, डेट म्यूचुअल फंड में लगाते हैं तो आपको गारंटीड रिटर्न की तुलना में ज्यादा फायदा मिलेगा।
रोटी, कपड़ा मकान के बाद बीमा जरूरी
कोविड न भी हो तो भी यह रोटी, कपड़ा और मकान की तरह एक जरूरी चीज है। क्योंकि कभी भी बीमारियां या दुर्घटना बता कर नहीं आती हैं। यह अचानक आती हैं और आपकी पूरी बचत तो खत्म कर ही देगी, साथ ही आपको एक भारी-भरकम कर्ज में भी डाल देगी। इसलिए बीमा जरूरी है। इसी तरह एक टर्म इंश्योरेंस भी आपके लिए जरूरी है। यह इसलिए क्योंकि कभी कोई अनहोनी होने पर आपके परिवार को यह वित्तीय रूप से सुरक्षा देता है और आपके परिवार को किसी और पर निर्भर होने से बचाता है।
सिर्फ जोखिम कवर के लिए बीमा में करें निवेश
अगर आप बीमा में पैसा लगाना चाहते हैं तो बस इसलिए लगाएं ताकि जोखिम कवर मिल सके। रिटर्न के लिए हमेशा म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार और कुछ हद तक सोने में निवेश कर सकते हैं। सोना भी सुरक्षित निवेश का बेहतर विकल्प है। – किशोर ओस्तवाल चेयरमैन, सीएनआई रिसर्च
कार, घर और स्वास्थ्य के लिए जरूर लें बीमा
उदाहरण के तौर पर आपकी कार हो सकती है, आपका अच्छा खासा घर हो सकता है और फिर आपके गहने भी हो सकते हैं। इसी तरह आज जब कोविड जैसी तमाम बीमारियों से लोग जूझ रहे हैं तो आपको एक स्वास्थ्य बीमा बहुत जरूरी है।
शेयर बाजार में ज्यादा फायदा
अगर वही पैसा शेयर बाजार में लगाया जाए तो आपको बेहतरीन रिटर्न मिलता है। उदाहरण के तौर पर अगर आप 1982 में सेंसेक्स में 2008 तक पैसा लगाए होते तो आपको गारंटीट रिटर्न में 100 रुपए के फायदे की जगह सेंसेक्स में यह 1400 रुपये हो जाता। यानी करीबन 14 गुना ज्यादा का फायदा।